Pożyczki pozabankowe przez internet

Otrzymanie środków finansowych na dowolny cel jest prostrze i wygodniejsze niż kiedykolwiek. Nasz serwis daję możliwość otrzymania szybkiej pożyczki pozabankowej na korzystnych warunkach bez wychodzenia z domu. Wystarczy usiąść wygodne w fotelu, przeprowadzić symulacje pożyczki, wysłać wniosek oraz potwierdzić swoją aplikację. Nasi eksperci zawsze chętnie pomogą dobrać najlepsze rozwiązani.

Usługi naszego serwisu są kierowane do klientów w każdej sytuaji. Nawet osoby szukające pożyczki są zadłużone lub posiadają wpisy w bazach BIK i KRD mogą złożyć u nas wniosek. Jesteśmy elastyczni i dobieramy oferty indywidualnie co przekłada się na owocną współpracę. Wierzymy, że dobra relacja z klientem to klucz do sukcesu dla obu stron. Dlatego też dokładamy wszelkich starań w każdym aspekcie współpracy.

Decyzja w 10 sekund

Decyzja w 10 sekund

Sprawdzisz decyzję skorzystania z naszych usług przez internet w kilkanaście sekund.

Bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo

Posiadamy certyfikat SSL zapewniający bezpieczeństwo Twoich danych osobowych.

Zadowolonie klienta

Zadowolonie klienta

Zawsze dokładamy wszelkich starań, aby nasi klienci byli zadowoleni z naszych usług.

Nasza oferta

Nasz serwis jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które cenią wygodę oraz dobre warunki współpracy. Korzystając z naszych usług, każdy ma możliwość otrzymania gotówki na dowolny cel. Posiadamy rozbudowaną bazę pożyczkodawców, co sprawia, że klient, dodając wniosek do naszej bazy ma do dyspozycji wiele wariantów otrzymania pożyczki w różnych sytuacjach finansowych.

Oferty różnych firm pozabankowych mogą się od siebie diametralnie różnić pod względem parametrów samej pożyczki, jak i sposobu weryfikacji klienta. W dobie internetu dokonanie wyboru najkorzystniejszej instytucji finansowej jest stosunkowo trudnym zadaniem. Nasz serwis współpracuje wyłącznie ze sprawdzonymi pożyczkodawcami, do których Twój wniosek po złożeniu zostanie przesłany. Takie rozwiązanie przekłada się na możliwość wyboru z wielu ofert pożyczkowych.

Osoby zainteresowane otrzymaniem pożyczki pozabankowej powinny dokładnie przeanalizować koszta, warunki oraz sam proces weryfikacji klienta. Sytuacja każdego klienta jest inna, więc zawsze indywidualne rozwiązanie będzie najlepszym wyborem. Warto również podkreślić, że większość firm posiada konkretną specjalizację w danym typie pożyczek.

  • Pożyczki pozabankowe przez internet - zdecydowanie najwygodniejszy sposób otrzymania środków finansowych. W przypadku tego rodzaju pożyczki, często wystarczy tylko dowód osobisty oraz polskie obywatelstwo. Procedura wypełnienia formalności jest realizowana przez internet poprzez wysłanie wniosku, natomiast dane zazwyczaj są potwierdzane telefonicznie z przydzielonym opiekunem.
  • Pożyczki bez BIK i KRD - osoby posiadające wpisy w Biurze Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrze długów są często są pomijane przez większość firm. Natomiast w każdej sytuacji istnieją alternatywne rozwiązania. Pożyczka bez weryfikacji baz dłużników jest idealnym rozwiązaniem problemu. Otrzymanie pomocy w takiej sytuacji jest możliwe w przypadku korzystania z usług firm, które posiadają własną, rozbudowaną bazę pożyczkodawców jak np. nasz serwis.
  • Pożyczki dla zadłużoncyh - spirala długów jest stosunkowo często spotykanym zjawiskiem wśród Polaków. W przypadku osoby zadłużonej otrzymanie gotówki jest często ostatnią deską ratunku, aby móc rozpocząć na nowo spokojne życie. Konsolidacja zobowiązań w jedną, niższą ratę jest rozwiązaniem problemów. Osoby w takiej sytuacji nie zawsze posiadają zaświadczenie o dochodach, natomiast nie ma rzeczy niemożliwych i istnieje wiele sposobów na otrzymanie pomocy w takiej sytuacji.
  • Pożyczki prywatne - rozwiązanie dla osób, które cenią wygodę oraz minimum formalności. Inwestorzy prywatni mogą udzielić pożyczek krótkoterminowych oraz długoterminowych na bardzo korzystnych warunkach. Nierzadko znacznie lepszych niż gotówka otrzymania za pomocą tradycyjnych serwisów pożyczkowych. Nawet osoby posiadające zajęcia komornicze mogą skutecznie starać się o pomoc. Zabezpieczeniem w takie sytuacji jest umowa cywilnoprawna zawarta pomiędzy stronami.

 Formy pożyczania

Nie ma znaczenia miejsce zamieszkania, ponieważ nowoczesny produkt finansowy, jakim jest pożyczka pozabankowa, można bez problemu dostać nie tylko w dużych miastach – Warszawie, Krakowie czy Gdańsku, ale także w mniejszych, a nawet na wioskach. Oferta okazuje się na tyle bogata i różnorodna, że dość łatwo udaje się znaleźć propozycję perfekcyjnie dopasowaną do indywidualnych potrzeb. Sprawdźmy zatem, jakie formy pożyczania są do wyboru.

Pożyczka, a może kredyt? Krótkie wyjaśnienie na początek

Dla wielu osób to ten sam produkt. Jednak warto pamiętać, że tych pojęć nie powinno się stosować zamiennie. Gdyby trzymać się ściśle terminologii, to kredyt oznacza zobowiązanie finansowe, które można otrzymać wyłącznie w banku. Natomiast sektor pozabankowy obejmuje zarówno pożyczki krótkoterminowe (a więc chwilówki), jak i długoterminowe (czyli ratalne, co wprost kojarzy się z kredytem bankowym).

Skąd takie rozróżnienie? Ono wynika przede wszystkim z nieco odmiennych regulacji prawnych. Wszystkie banki muszą bezwzględnie przestrzegać zapisów Prawa bankowego. To nie dotyczy firm pożyczkowych i sektora social lending, które podlegają pod Kodeks cywilny. Ponadto działanie sektora pozabankowego regulują wytyczne zawarte w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz Ustawy antylichwiarskiej, a nad bezpieczeństwem pożyczkobiorców pieczę ma Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Tyle teoria, a jak wiadomo praktyka nieraz mocno się z nią mija, i tak właśnie jest w tym przypadku. Pracownicy instytucji pozabankowych mają zatem świadomość, że dla ich klientów nie ma specjalnej różnicy pomiędzy kredytem a pożyczką, więc proponują jedne i drugie produkty. Dzięki temu można złożyć wniosek o pożyczkę, mimo że w nazwie widnieje słowo „kredyt”.

W tym kompendium przedstawione są zarówno różnego rodzaju pożyczki pozabankowe, jak i kredyty – z tym, że mając na uwadze owo ważne rozróżnienie na sektor bankowy i pozabankowy.

Chwilówka czy pożyczka długoterminowa? Ogólna charakterystyka

Jak już wcześniej zostało wspomniane, każdy klient może wybierać pomiędzy zobowiązaniem finansowym krótkoterminowym a długoterminowym. Ten pierwszy produkt to oczywiście szybka chwilówka, o której chyba już każdy słyszał. W zasadzie od niej wszystko się zaczęło, ponieważ na początku sektor pozabankowy dawał wyłącznie pożyczki gotówkowe w niewysokich kwotach, maksymalnie do 2 tysięcy złotych, które należało spłacić w ciągu 30 dni. Nazwa zatem nie jest przypadkowa, to rzeczywiście zobowiązanie na „chwilę”, o które można wnioskować w dowolnym mieście – np. nie tylko w Katowicach, ale też w Sosnowcu, Bytomiu, Chorzowie, Tychach i wielu innych mniejszych miastach czy wioskach województwa śląskiego. Podobnie zresztą jest w innych województwach.

Jednak z upływem lat wymagania klientów rosły, więc pojawiła się potrzeba produktów stanowiących rzeczywiście kuszącą alternatywę dla propozycji bankowych. To możliwe dzięki opcji ubiegania się o zdecydowanie wyższe kwoty zobowiązania niż przy chwilówkach. Tak jest w przypadku pożyczek długoterminowych, zwanych też ratalnymi. I ponownie sama nazwa informuje dokładnie o tym, z jakim produktem mamy do czynienia – z zobowiązaniami zawieranymi na dłuższe terminy do spłaty, co wynika z co najmniej kilkutysięcznej kwoty zaciąganej pożyczki. Nikt nie byłby w stanie uregulować takiego zadłużenia wobec pożyczkodawcy w jednej racie, dlatego na wzór bankowy spłata jest rozłożona na wiele comiesięcznych rat. Jednocześnie należy podkreślić, że w dalszym ciągu popularnym rozwiązaniem okazuje się kredyt gotówkowy krótko- lub długoterminowy, o który mogą się ubiegać osoby ze zdolnością kredytową oraz dobrze udokumentowanym statusem pracowniczym i finansowym.

Jedna ważna kwestia – przy produktach zawieranych w działających na rynku firmach pożyczkowych maksymalna wysokość zobowiązania finansowego raczej nie przekracza kilkudziesięciu tysięcy złotych, które należy uregulować w ciągu 24, 36 lub 48 miesięcy. Natomiast dostępna jest jeszcze jedna opcja, dzięki której wysokość zobowiązania wzrasta nawet do kilkuset tysięcy, a harmonogram spłaty zostaje rozciągnięty na 96, a nawet 120 miesięcy. Co więcej, istnieje też możliwość indywidualnej negocjacji zarówno samej kwoty zaciąganej, jak i warunków spłaty. Takie możliwości daje pożyczka społecznościowa, zwana również pożyczką prywatną, o czym więcej poniżej.

Social lending, czyli pożyczanie od prywatnych inwestorów

Mimo że nazwa „pożyczka prywatna” może sugerować transakcję pomiędzy np. osobami z rodziny albo przyjaciółmi, to w tym przypadku chodzi o inwestorów dysponujących wolnymi środkami finansowymi, które przeznaczają na pożyczki dla wnioskujących o to osób. Sytuacja niezwykle opłacalna dla obu stron, ponieważ pożyczkodawca zarabia więcej niż na lokacie w banku, a pożyczkobiorca może nie tylko liczyć na większą kwotę zobowiązania, ale też na wyjątkowo elastyczne warunki spłaty, które może indywidualnie ustalić z inwestorem.

Propozycja nadal stosunkowo mało znana w naszym kraju, a przecież ma długie i dobre tradycje, szczególnie w kulturze anglosaskiej. W przypadku pożyczek społecznościowych warto skorzystać z wygodnych platform internetowych, które pośredniczą pomiędzy dwoma stronami transakcji – tak jest z pewnością bezpieczniej, ponieważ zarówno jedna, jak i druga strona jest wcześniej sprawdzona. Solidności transakcji dodaje też dobrze skonstruowana umowa, chroniąca de facto interesy i pożyczkodawcy, i pożyczkobiorcy. Obowiązkiem tych drugich jest bardzo dokładne przeczytanie wszystkich punktów umowy jeszcze przed jej podpisaniem, ponieważ żaden sąd nie uznaje tłumaczenia, że czegoś się nie wiedziało, gdyż nie doczytało.

Dlaczego mowa o sądzie? Pożyczki prywatne podlegają pod regulacje zawarte w Kodeksie cywilnym. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiązuje się z porozumienia i np. przestaje spłacać zobowiązanie, to sprawa może trafić na wokandę, a dłużnik musi się liczyć z poważnymi konsekwencjami, w tym z zajęciem komorniczym. Dlatego nie warto ryzykować i lepiej wywiązywać się w ustalonym terminie z należności. W razie jakichkolwiek problemów można natomiast negocjować porozumienie, spróbować nieco wydłużyć harmonogram.

Na pewno pożyczki społecznościowe należy uznać za interesującą alternatywę dla kredytów bankowych nie tylko dla osób fizycznych, ale również dla małych czy średnich przedsiębiorstw. W ten sposób zdecydowanie łatwiej pozyskać fundusze na rozwój firmy, szczególnie w przypadku startupów. W ten sposób o dodatkowe fundusze mogą się także ubiegać różne organizacje, w tym stowarzyszenia.

To zatem wygodny produkt finansowy, tym bardziej że dostępny zarówno w takich miastach, jak Warszawa, Kraków czy Łódź, jak i Lublin, Białystok czy Radom, a także w wielu innych mniejszych miastach zlokalizowanych na terenie całego kraju. Co ważne, wszystkie formalności można załatwić online.

Warto wspomnieć o jeszcze jednym – sporządzona umowa zabezpiecza też interesy pożyczkodawcy, ale i pożyczkobiorcy, który nie musi się obawiać nieuczciwości ze strony tego pierwszego. Podpisanej umowy nie można zmieniać w dowolny sposób, ale wyłącznie w drodze negocjacji i porozumienia obu stron. A jak mowa o ochronie dla prywatnych inwestorów, to trzeba przejść do kolejnego rodzaju produktu finansowego.

Zalety pożyczki pod weksel, ale i świadomość zagrożenia

Pożyczka pod weksel to sztandarowy przykład social lending. Weksel ma charakter papieru wartościowego, w którym zostają zapisane warunki udzielenia pożyczki (kwota, harmonogram spłat na konto wskazanego odbiorcy weksla). Jeżeli pożyczkobiorca przestaje spłacać zaciągnięte zobowiązanie, to prywatny inwestor nabywa prawo dostępu do majątku pożyczkobiorcy – właśnie w ten sposób może egzekwować swoje pieniądze. Ważność weksla potwierdza własnoręczny podpis osoby zaciągającej zobowiązanie finansowe.

Warto pamiętać, że weksel można sprzedać innemu wierzycielowi, więc w interesie każdego pożyczkobiorcy jest sporządzenie dodatkowo porozumienia wekslowego z adnotacją „nie na zlecenie”. Tylko w ten sposób uniknie się puszczenia weksla w obieg.

Co więcej, w razie weksla in blanco konieczna jest deklaracja wekslowa z podpisem obu stron i dwóch egzemplarzach – to jedyna forma zabezpieczenia przed nieuczciwym inwestorem, który nie będzie miał możliwości wpisania kwoty niezgodnej z ustaleniami (a więc zawyżonej). Oczywiście należy też dopilnować wpisanie na weksel in blanco informacji o sporządzeniu deklaracji wekslowej.

Czy ta forma pożyczki pozabankowej jest opłacalna? Z pewnością tak, ponieważ umożliwia:

  • otrzymanie kwoty zdecydowanie wyższej niż w firmie pożyczkowej,
  • indywidualne negocjowanie optymalnego harmonogramu spłat,
  • szybkie załatwienie wszelkich formalności,
  • dostęp do pożyczki osobom z negatywnymi wpisami w bazach BIK i KRD (bazy nie są w ogóle weryfikowane).

Inna opcja zabezpieczenia, czyli pożyczki pod zastaw

Nie tylko weksel stanowi ochronę interesów inwestora, ale także zastaw. Przedmiotem zastawu może być każda rzecz o określonej wartości, którą dysponuje pożyczkobiorca. Największą popularnością cieszy się pożyczka hipoteczna, w której zastawem jest nieruchomość. To może być dom, mieszkanie, lokal usługowy czy działka. Jednak trzeba mieć prawo własności, a przy współwłasności konieczna jest zgoda współwłaściciela, aby dana nieruchomość stała się przedmiotem zastawu.

Dla inwestora to z pewnością bardzo korzystna opcja, ponieważ w przypadku ociągania się pożyczkobiorcy z uregulowaniem zadłużenia ma prawo do przejęcia zastawu. Ważna rzecz – wysokość kwoty do spłaty musi być większa niż 5% wartości nieruchomości. Wydaje się, że świadomość ewentualnej straty domu działa też mobilizująco na klienta, który wie, że nie może sobie pozwolić na zaniechanie spłaty pożyczki. Tego typu zobowiązanie należy zatem podejmować z dużą ostrożnością, a przede wszystkim ze świadomością poważnych konsekwencji wynikających z niedotrzymania warunków umowy.

Warto jeszcze podkreślić, że w czasie regulowania zadłużenia wobec inwestora nie trzeba wyprowadzać się ze swojego domu czy mieszkania, ponieważ nieruchomość pozostaje do dyspozycji pożyczkobiorcy. Problemy zaczynają się dopiero przy opóźnieniach w spłacie.

Pierwsza pożyczka darmowa – co to za produkt?

Warto wrócić jeszcze raz do szybkiej i wygodnej chwilówki, aby więcej powiedzieć o ciekawej jej formie. Darmowa pierwsza pożyczka online okazała się strzałem w dziesiątkę, odkąd tylko pojawiła się w ofercie firm pozabankowych. Słowo „darmowa” czasami budzi podejrzenie, gdzie tkwi haczyk. Jednak w tym przypadku nie trzeba szukać ukrytego dna, ponieważ go nie ma. Ten produkt rzeczywiście jest rewolucyjny – bez prowizji i z zerowym oprocentowaniem, bez żadnych ukrytych kosztów dodatkowych. Dlatego do zwrotu jest dokładnie tyle, ile zostało pożyczone. Innymi słowy, bierzesz 700 zł pożyczki, to oddajesz też 700 zł, i ani grosza więcej.

To wyjątkowa promocja dla klientów, którzy pierwszy raz korzystają z usług danej firmy. Firmy w ten prosty sposób zyskują nowych pożyczkobiorców, którzy często decydują się na wzięcie kolejnego zobowiązania. Natomiast o zaletach dla klientów nawet nie ma co wspominać, ponieważ są oczywiste. Każdy przecież chciałby oddawać kwotę bez żadnych opłat dodatkowych.

Na co jednak trzeba zwrócić uwagę?

  • Po pierwsze, ta wyjątkowa promocja jest dedykowana wyłącznie nowym klientom.
  • Po drugie, nie każdy pożyczkodawca ma taki produkt w swojej ofercie.
  • Po trzecie, kwoty darmowej chwilówki nie są wysokie i z reguły można dostać maksymalnie 1 tys. zł.
  • Po czwarte, promocja automatycznie przestaje obowiązywać, jeżeli klient spóźni się ze spłatą choćby o jeden dzień – wtedy od razu naliczane są koszty dodatkowe jak przy tradycyjnej pożyczce.
  • Po piąte, każda nowa pożyczka brana po tej pierwszej darmowej nie jest już objęta tą promocją.
  • Po szóste, darmowe chwilówki są dostępne online, i dlatego nieważne, czy ktoś mieszka w Szczecinie, w Przemyślu, Wałbrzychu, Olsztynie czy w jeszcze innym mieście – każdy może bez problemu składać wniosek.

Ważna rzecz – pierwsza darmowa pożyczka jest dostępna wyłącznie w instytucjach pozabankowych.

Dlaczego warto brać pożyczki przez internet, a nie tradycyjnie w punkcie stacjonarnym?

Trzeba przyznać, że właśnie możliwość załatwienia wszystkich formalności online sprawia, że propozycje pożyczek pozabankowych cieszą się tak dużą (i stale rosnącą) popularnością. To komfortowy, szybki i opłacalny sposób, ponieważ:

  • pożyczki online okazują się tańsze niż ich odpowiedniki brane w placówkach znajdujących w każdym województwie - zarówno tych większych jak województwo mazowieckie czy wielkopolskie, jak i tych mniejszych jak województwo opolskie, świętokrzyskie czy śląskie. Wynika to z niższych kosztów obsługi klienta, 
  • nie trzeba myśleć o tym, czy zdąży się do punktu w godzinach jego otwarcia. Przez internet można składać wniosek o pożyczkę w dowolnym momencie – także w godzinach nocnych czy w dni świąteczne,
  • wszelkie formalności daje się załatwić w każdym miejscu, w którym jest dostęp do internetu oraz odpowiedniego urządzenia (komputer, laptop, smartfon). Może to być dom, ale też warto wykorzystać wolną chwilę w drodze do pracy czy na uczelnię, o ile jedzie się środkami komunikacji miejskiej lub podmiejskiej,
  • jest więcej czasu na zastanowienie i przeanalizowanie poszczególnych propozycji. Można też sięgnąć po przydatne narzędzia, jak rankingi internetowe ofert pożyczkowych.

 Warto natomiast podkreślić, że również instytucje bankowe wyszły naprzeciw oczekiwaniom klientów, i obecnie są dostępne proste kredyty gotówkowe online.

Pożyczki dla osób z różnymi problemami

Mimo że klientem firm pożyczkowych czy prywatnych inwestorów może być de facto każdy, to jednak zgłaszające się osoby najczęściej mają zablokowany dostęp do kredytów bankowych z powodu zadłużenia czy niskiej oceny zdolności kredytowej. Dlatego wśród propozycji można znaleźć produkty idealnie odpowiadające na potrzeby konkretnych grup. Przyjrzyjmy się zatem tego typu propozycjom.

Szybkie pożyczki bez BIK i KRD online

Przy składaniu wniosku o kredyt bankowy należy liczyć się z tym, że zostanie sprawdzona baza BIK. To obowiązek nałożony przez zapisy Prawa bankowego. Nie ma takiej opcji, aby ten krok pominąć w procesie weryfikacji klienta. Żaden bank nie może też sobie pozwolić na zignorowanie faktu niskiego scoringu osoby ubiegającej się o kredyt. Dlatego, zanim złoży się wniosek, koniecznie trzeba budować zdolność kredytową. Inna możliwość, to oczywiście skorzystanie z oferty pozabankowej pożyczki bez BIK. Jeden wymóg – należy wcześniej zrobić research, aby znaleźć firmę, która deklaruje brak weryfikacji bazy Biura Informacji Kredytowej. Inna kwestia, że w przeciwieństwie do banku w sektorze pozabankowym nie ma tak wygórowanych żądań względem oceny punktowej. Oznacza to, że bez problemu pożyczkę otrzyma ktoś, kto ma za niski scoring dla banku, jeżeli dana firma jednak sprawdza tę bazę.

A co w przypadku negatywnych wpisów w bazie Krajowego Rejestru Długów? Bank na pewno odmówi przyznania kredytu. Natomiast nazwa produktu, czyli pożyczka bez BIK i KRD wyraźnie wskazuje, że to opcja dostępna dla nawet dla tych klientów, którzy mają odnotowane jakieś zadłużenie. Co więcej, można też ubiegać się o inny rodzaj zobowiązania, jakim jest…

Pożyczka dla zadłużonych w Katowicach, Krakowie, Gdańsku i innych miastach

Wystarczy zalegać z opłatami za media lub czynsz, aby znaleźć się w jednej z baz gospodarczych rejestrujących osoby zadłużone i przedstawiających poziom ich zadłużenia. Taka sytuacja całkowicie blokuje dostęp do produktów bankowych ze względu na wysoki poziom ryzyka. Natomiast instytucje sektora pozabankowego dają ciekawe rozwiązanie, czyli właśnie wygodne pożyczki dla zadłużonych, które można dostać zarówno w firmach pożyczkowych, jak i od prywatnych inwestorów w ramach social lending.

Przed podjęciem decyzji warto przyjrzeć się różnym propozycjom, a najlepiej to zrobić online korzystając z przejrzystych porównywarek i rankingów. Przy dokładnym przestudiowaniu poszczególnych parametrów zdecydowanie łatwiej wybrać ofertę optymalnie dopasowaną do potrzeb, ale też realnych możliwości spłaty w ustalonym terminie. Znaczenie ma maksymalna kwota do wzięcia, a ponadto dogodny harmonogram spłaty.

A pożyczki z komornikiem? Też są dostępne!

Zajęcie części dochodów przez komornika znacznie utrudnia codzienne życie. Nawet niewielki zastrzyk gotówki bywa naprawdę potrzebny. Trzeba jednak mieć świadomość dwóch kwestii. Przede wszystkim wniosek o pożyczkę złożony przez osobę z zajęciem komorniczym nie zawsze zostanie pozytywnie zweryfikowany. Dlatego warto wcześniej zorientować się, jak to wygląda w konkretnej firmie. A druga rzecz, o której nie wolno zapominać – jeżeli pieniądze spłyną na rachunek bankowy, to mogą również zostać przejęte przez komornika. Na szczęście jest rozwiązanie w postaci wypłaty pieniędzy przez czek GIRO w dowolnym punkcie pocztowym na terenie całego kraju, a więc nie tylko w największych miastach jak Warszawa, Kraków czy Wrocław, ale także w Toruniu, Bydgoszczy, Rzeszowie, Kielcach, a nawet na wioskach, jeżeli znajduje się w nich placówka pocztowa.

Kiedy sytuacja wymyka się spod kontroli, czyli pożyczka konsolidacyjna albo kredyt konsolidacyjny

Jeszcze do niedawna osoby z kilkoma zobowiązaniami finansowymi musiały udać się do banku, aby ubiegać się o kredyt konsolidacyjny. Obecnie także sektor pozabankowy oferuje swoim klientom możliwość konsolidacji, a więc produktu łączącego kilka zobowiązań w jedno. W ten sposób można połączyć raty kredytu hipotecznego, kredytów gotówkowych, pożyczek pozabankowych, a nawet zadłużenia karty kredytowej.

Dlaczego warto rozważyć takie rozwiązanie? Powody okazują się bardzo pragmatyczne.

  • Po pierwsze, istnieje opcja obniżenia wysokości comiesięcznej raty do spłaty. Zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej bądź kredytu konsolidacyjnego pozwala na negocjowanie harmonogramu spłaty, a w zasadzie wydłużenie terminu poprzez dodanie określonej liczby rat. A zależność jest prosta – im dłuższy okres na spłatę, tym niższe raty. Korzyść ogromna, kiedy właśnie wysokość zobowiązań zaczyna przekraczać możliwości spłaty w terminie. Konsolidacja jest z pewnością rozsądniejszym pomysłem niż zaciąganie następnej pożyczki, ponieważ prowadzi do odciążenia budżetu domowego ze zbyt wysokich rat i obniżenia tym samym comiesięcznych kosztów spłaty zobowiązań.
  • Po drugie, ogranicza się liczbę zaciągniętych zobowiązań finansowych, co ułatwia zarządzanie budżetem domowym. Z pewnością łatwiej pamiętać o jednym terminie niż o kilku. Poza tym nie trzeba liczyć, jaka kwota sumarycznie powinna iść na spłatę pożyczek czy kredytów – jest tylko jedna.

Również w tym przypadku warto wcześniej porównać parametry dostępnych propozycji, ponieważ różnice czasami są spore. Okazuje się np., że niektóre instytucje pożyczkowe mają określony limit kwoty konsolidacji, więc bywa i tak, że bardziej opłacalne jest wzięcie kredytu konsolidacyjnego. Jednak i tutaj należy uważać, gdyż banki niekiedy nie obejmują konsolidacją zobowiązań pozabankowych. Trzeba też zwrócić uwagę na wysokość opłat związanych nie tylko z samym uruchomieniem konsolidacji, ale także z jej obsługą. W przypadku sektora pozabankowego należy się czasami liczyć z określoną formą zabezpieczenia pożyczki np. poprzez zastaw.

Zobowiązania finansowe dla osób mających dochody nie z umowy o pracę

Trudno ubiegać się o kredyt bankowy przy niskich dochodach. Tak jest właśnie w przypadku osób, których jedynym poświadczonym dochodem okazuje się określone świadczenie rodzinne lub socjalne. Plusem alimentów, zasiłków pielęgnacyjnych, zasiłków dla bezrobotnych, zasiłków macierzyńskich czy zasiłku 500+ okazuje się niewątpliwie regularność ich otrzymywania. Wiadomo także, na jaką konkretnie kwotę można liczyć. Niestety, z reguły wysoka ona nie jest, a to bywa przeszkodą w otrzymaniu kredytu bankowego.

Jednak dostępne są pożyczki na świadczenia i zasiłki nie tylko w dużych miastach wojewódzkich, ale także w Płocku, Legnicy, Tarnowie, Zielonej Górze, Kaliszu, Suwałkach czy Zamościu. To ważne, ponieważ nawet osoby z mniejszych miasteczek czy wiosek mogą skorzystać z tej opcji. Co warto jeszcze podkreślić:

  • z reguły nie trzeba dostarczać pożyczkodawcy potwierdzenia otrzymywania zasiłku czy alimentów, a wystarczy oświadczenie o źródle dochodu,
  • formalności są ograniczone do niezbędnego minimum (dowód tożsamości, aktywny indywidualny rachunek bankowy i numer telefonu),
  • wniosek o pożyczkę można składać przez internet, w dowolnej chwili i z dowolnego miejsca z dostępem do sieci,
  • nie trzeba deklarować celu wzięcia pożyczki,
  • pieniądze szybko są przelewane na konto pożyczkobiorcy (od razu po podpisaniu umowy).

Podobnie wygląda sytuacja tych osób, których źródłem dochodu jest renta, emerytura albo stypendium, aczkolwiek wszystko zależy od wysokości otrzymywanego dochodu. Największe szanse na kredyt gotówkowy mają emeryci, ponieważ wysokość świadczenia zazwyczaj jest wyższa niż dla rencistów. Dlatego dla tych drugich częściej dostępne okazują się pożyczki na rentę.

A co ze studentami? Kredyt studencki przysługuje osobom odbywającym studia zarówno na uczelni publicznej, jaki prywatnej. Nieważne, czy w systemie nauki dziennym, zaocznym czy wieczorowym. Jest jeden warunek – naukę należało rozpocząć przed 25. rokiem życia albo być w trakcie studiów doktoranckich. Korzystne kredyty studenckie zależą ponadto od dochodu na członka rodziny, a on nie może przekraczać kwoty maksymalnej, jaką ustanawia Minister Nauki i Szkolnictwa Wyższego. Kwota obowiązująca w danym roku akademickim zostaje przedstawiona w grudniu.

Korzystne rozwiązania dla firm

W tym przypadku zarówno sektor bankowy, jak i pozabankowy ma sporo do zaoferowania. Jednak każdy przedsiębiorca musi mieć świadomość, że instytucje bankowe potrzebują więcej gwarancji, więc dokładnie prześledzą sytuację finansową firmy (jeżeli już działa jakiś czas na rynku) lub jej właściciela (jeżeli dopiero startuje z biznesem). Niska zdolność kredytowa z pewnością skutkuje odmową przyznania kredytu, ale na tym nie koniec. W kontekście weryfikacji znaczenie ma ponadto ocena ryzyka podejmowanego przez kredytodawcę, a dla firm funkcjonujących od dłuższego czasu również wysokość obrotu. Konieczne jest też przedstawienie solidnego biznesplanu.

Jednak w razie pozytywnej weryfikacji złożonego wniosku można liczyć na różnego typu produkty finansowe, jak:

  • kredyty dla firm,
  • kredyty na start,
  • kredyty dla małych firm,
  • kredyty dla małych i średnich firm,
  • niskooprocentowane kredyty dla firm,
  • kredyty na rozwój firmy,
  • kredyty inwestycyjne,

W przypadku kredytów inwestycyjnych dodatkowym warunkiem do spełnienia okazuje się wkład własny w wysokości podanej przez bank. Z reguły jest to 20-30% środków własnych, czasami jednak wystarcza 10%, ale wtedy należy się liczyć z nieco wyższym oprocentowaniem w stosunku do standardowych kredytów tego typu.

Warto zaznaczyć, że firmy dopiero startujące mają większe problemy z uzyskaniem kredytu, głównie ze względu na trudność z dokładną oceną ryzyka. W takiej sytuacji pozostaje zwrócić się o pomoc do podmiotów pozabankowych, które mają w swojej ofercie:

  • pożyczki dla firm,
  • pożyczki hipoteczne dla firm,
  • pożyczki pozabankowe dla firm.

Każdy z tych produktów charakteryzuje się uproszczonymi procedurami przyznawania, zdecydowanie mniejszymi wymogami w stosunku do banków, a ponadto szybszym i sprawniejszym procesem weryfikacji. Poza tym:

  • nie trzeba podawać, na jaki cel potrzebne są pieniądze,
  • nie jest wymagany biznesplan,
  • nie ma konieczności przedstawiania zaświadczeń z urzędu skarbowego i ZUS-u (np. PIT-u),
  • można ubiegać się o pożyczkę długoterminową z wydłużonym harmonogramem na spłatę zobowiązania,
  • pożyczka jest dostępna w Krakowie, Gdyni czy Poznaniu, jak i Koszalinie, Gorzowie Weilkopolskim czy Siedlcach, a nawet w zupełnie małych miastach, 

wszystkie formalności udaje się załatwić przez internet.

Należy jeszcze podkreślić, że pożyczka hipoteczna dla firmy to propozycja pożyczki prywatnej, w której zabezpieczeniem jest zastaw w postaci konkretnej nieruchomości będącej w posiadaniu właściciela przedsiębiorstwa. Innymi słowy, to zobowiązanie pod hipotekę.

Produkty typowo bankowe

Tak jak pierwsza darmowa chwilówka jest charakterystyczna dla sektora pozabankowego, tak też o kredyt hipoteczny można ubiegać się wyłącznie w banku. To w zasadzie sztandarowy produkt sektora bankowego. Nieważne, czy ktoś szuka domku na wsi na Podlasiu czy apartamentu w centrum Warszawy – jeżeli nie ma wystarczających środków finansowych, musi wnioskować o kredyt hipoteczny w jednym z działających w kraju banków. Załatwianie szybkie nie jest i wymaga dostarczenia do placówki bankowej różnego typu dokumentów – od osobistych (jak ważny dowód tożsamości), poprzez te, które informują o sytuacji w kwestii zatrudnienia i otrzymywanych dochodów (np. zaświadczenia z pracy, PIT z poprzednich 12 miesięcy) aż po dokumentację związaną ze stanem prawnym kupowanej nieruchomości (np. KRS dewelopera, wypis z rejestru gruntów, prawomocne umożliwienie rozpoczęcia budowy, wypis z księgi wieczystej czy akt notarialny). Jednocześnie bank dokładnie prześwietli klienta pod kątem jego zdolności kredytowej.

Warto wspomnieć o jeszcze jednym produkcie bankowym, a mianowicie o kredycie samochodowym, który (jak sama nazwa wskazuje) jest przeznaczony na konkretny cel, czyli na zakup samochodu.

Dane kontaktowe

  • Adres: Taniopozyczam.pl, pożyczki pozabankowe, pożyczki długoterminowe

  • Email: